理財案例

　　新婚的小林夫妻都是工薪階層,不過工作和收入都比較穩(wěn)定,計劃添丁加口的兩人感覺經(jīng)濟壓力逐漸增大,開始萌生理財意識。

　　28歲的小林和26歲的妻子小玲于今年5月走進婚姻殿堂,婚房是雙方父母準備的,兩人從談戀愛到結婚一直沒有經(jīng)濟壓力。目前,小兩口月收入6500元,生活開支2500元左右,手上有7萬元活期儲蓄。

　　兩人打算5年內生個孩子,屆時由雙方父母輪流照看；為了出行方便,還想買輛汽車,但前提是生活品質不能下降。理財目標：1.閑錢合理投資；2.五年內生孩子,買車；3.每年至少旅游一次。

　　理財嘉賓：

　　浦發(fā)銀行南昌分行江帆支行理財經(jīng)理 王凌

　　財務分析

　　沒有還款壓力理財經(jīng)驗較淺

　　小林夫婦比較年輕,目前都是工薪階層,并且剛開始意識到理財?shù)闹匾��?雖然理財經(jīng)驗較淺,但目前沒有其他還款壓力。未來5年內打算要小孩還有購置汽車的計劃,因此資金期望在保持一定的靈活性下,既不影響現(xiàn)有的生活品質,亦能夠獲取高于同期儲蓄利率的收益。

　　作為理財新手來說,兩人的投資應以穩(wěn)健為主。以3年準備為例,小林夫婦至少需要準備5萬元作為規(guī)劃孩子的基金、10萬元左右的購車基金、每年0.8萬元的旅游基金,有一定的資金缺口。5年后一起實現(xiàn)這幾個家庭目標更為輕松。

　　理財規(guī)劃

　　留足備用金閑錢投資保本型產品

　　根據(jù)小林夫婦計劃,現(xiàn)有大多數(shù)資產建議配置風險較低的投資品種。留足家庭備用金后,將5萬元現(xiàn)金投入南方保本基金投資3年,按照目前權益性投資市場的情況,最差的預期三年亦可保本。而目前A股市場各個行業(yè)的市盈率幾乎都在歷史最低水平,獲得超預期收益并非難事。三年期預期收益6.5萬元,5年預期收益7.5萬元。

　　而家庭備用金可選擇靈活性強、收益稍高于銀行活期存款利息的銀安盛貨幣基金,如需應急隨時調用。

　　購買兩全險可作為中長期儲蓄

　　對理財新手來說,選擇保障型資產也非常有必要,分期投入,積少成多。比如購買一份陽光10年兩全險,每年投入1.5萬,林先生可享有1倍的疾病身故保障、2倍的一般意外保障、3倍的自駕車保障、5倍的航空意外保障以及期滿之后的收益。不僅可給家庭帶來一個高額保障,也能為小林夫婦家庭做好一個中長期的固定儲蓄習慣。

　　基金定投養(yǎng)成良好理財習慣

　　基金定投是針對年輕人非常好的投資理財方式,可以幫助年輕家庭養(yǎng)成一個良好的理財習慣,并樹立正確的理財觀念。

　　小林夫妻每月閑余資金約4000元,每月定投2000元是一個比較理想的配置。年定投2.4萬元,以10%年復利計算,3年后定投收益約8.73萬元,5年后則有16.12萬收益。

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