各銀行存款利率一覽表注：標(biāo)注紅色底紋的為最高利率

央行降息昨天起施行,而存款利率的浮動區(qū)間上限由原來的1.2倍擴(kuò)大至1.3倍也于同日施行。記者注意到,部分銀行在用足政策后,1年期存款利率相較降息前僅下降0.05個百分點(diǎn),活期利率、2年期、3年期定存利率甚至不降反升。業(yè)內(nèi)人士指出,隨著利率市場化進(jìn)程不斷加快,商業(yè)銀行之間的存款競爭也會越來越激烈。

股份制銀行上浮幅度大

昨天晚間,記者查看上海主流銀行的官網(wǎng)時發(fā)現(xiàn),多數(shù)銀行的存貸款利率表已經(jīng)更新（詳細(xì)情況見右圖）。

相較工、農(nóng)、中、建、交等幾家大行,一些股份制銀行的存款利率上浮幅度要大得多。降息后不久,浙商銀行、恒豐銀行、南京銀行、江蘇銀行,便率先將所有期限存款利率在央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上,上浮30%,其中,浙商銀行的5年期存款利率更高達(dá)5.4%。而去年11月央行降息后,這幾家銀行也將各檔存款利率,一舉上浮至當(dāng)時的1.2倍上限。目前上海市場的20余家主流銀行中,只有上海農(nóng)商行、渤海銀行、溫州銀行等少數(shù)幾家銀行尚未更新利率。

記者注意到,降息前,各期限定存利率上限（基準(zhǔn)利率×1.2）分別為活期0.42%,三個月2.82%,半年3.06%,一年3.3%,二年4.02%,三年4.8%。在此次降息后,若各檔次利率上浮1.3倍至頂,則有一些期限的存款利率較降息前上浮。此次調(diào)整后,活期利率上限為0.455%,兩年期、三年期利率分別為4.03%、4.875%,均不同程度上浮,而1年期利率也僅比降息前下降0.05個百分點(diǎn)。

“房奴”享降息或得到明年

業(yè)內(nèi)人士表示,降息之后,一些中小銀行為保證存款不流失,將存款利率升至區(qū)間上限已成為一種重要手段。而對工、農(nóng)、中、建、交等大行而言,如果利率也上浮到頂,則會帶來成本的大幅增加,操作性相對較差,這也導(dǎo)致市場上各銀行之間的存款利率存在差異。

值得一提的是,2月5日,光大銀行甚至發(fā)布公告下調(diào)存款利率。這意味著,利率市場化進(jìn)程正在不斷加速。業(yè)內(nèi)人士表示：“未來商業(yè)銀行之間的存款競爭也會越來越激烈,‘躺著’賺錢的時代已經(jīng)一去不返了。”

對普通市民而言,利率差異化意味著同樣的資金存相同的期限,在不同銀行所能獲得的利息將不盡相同。以5年期定存（已完全允許銀行自由定價）為例,在浙商銀行存10萬,到期可獲得利息2.7萬元。而主流的五年期定存利率只有4%,到期利息為2萬元,兩者相差7000元之多。

對眾多“房奴”而言,盡管降息使得房貸的壓力得以減輕,但這樣的待遇恐怕要到明年1月1日才能享受。按照目前銀行與客戶的主流貸款合同,房貸利率多為“按年調(diào)息”。也就是說,已經(jīng)在供的房貸,購房者必須到次年元旦才能按降息后的利率還貸。不過,銀行已經(jīng)批貸但未放款的客戶,銀行通常會通知客戶簽補(bǔ)充協(xié)議,按最新利率還款。

降息后如何理財

興業(yè)銀行廣州分行高級理財經(jīng)理李立說,激進(jìn)投資者建議配置股票型基金,從去年底降息后股市的反應(yīng)來看,金融機(jī)構(gòu)推出的偏股型基金產(chǎn)品從中期到短期都取得了不錯的收益；對于穩(wěn)健型投資者,建議配置一些保本型的理財產(chǎn)品。

考慮到在降息周期內(nèi),可選擇期限為1年期的產(chǎn)品提前鎖定收益,市場上這類產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率在5.0%左右,購買一般需要5萬元起點(diǎn)；　資金量大的客戶可以盡量選擇兩年期的信托產(chǎn)品,收益在7.5%－8.0%之間,半年付息一次。

對于關(guān)注銀行理財產(chǎn)品的投資者而言,銀率網(wǎng)分析師殷燕敏認(rèn)為,2015年貨幣政策保持相對寬松,銀行理財產(chǎn)品的收益走勢仍將是下行的趨勢,投資者盡量選擇中長期的高收益產(chǎn)品。2015年,投資者還可以關(guān)注銀行發(fā)售的凈值型開放式產(chǎn)品以及結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。此外,銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為,有投資經(jīng)驗或具備一定風(fēng)險承受能力的投資者,2015年應(yīng)增加權(quán)益類資產(chǎn)的配置提高資產(chǎn)收益。